Băncile joacă un rol crucial în economia globală, oferind persoanelor fizice și juridice un mijloc sigur de a depune, gestiona și investi fondurile lor. Acestea acționează ca intermediari financiari, canalizând fondurile de la cei care economisesc la cei care împrumută, facilitând astfel fluxul de bani în cadrul economiei. Acest flux este esențial pentru creșterea economică, deoarece permite finanțarea de noi întreprinderi, extinderea întreprinderilor și facilitarea proiectelor de infrastructură la scară largă. În plus, băncile contribuie la stabilitatea financiară prin gestionarea riscurilor prin diversificare și respectarea reglementărilor, oferind asigurări atât deponenților, cât și investitorilor.
Pe lângă funcțiile lor economice, băncile au un rol esențial în dezvoltarea sistemelor financiare și a societății în general. Acestea oferă o varietate de servicii, cum ar fi conturi de economii, împrumuturi, credite ipotecare și produse de investiții care ajută persoanele fizice să își atingă obiectivele financiare personale, cum ar fi cumpărarea unei case sau economisirea pentru pensie. De asemenea, prin acordarea de credite, băncile le dau putere antreprenorilor și întreprinderilor mici, care reprezintă coloana vertebrală a multor economii, stimulând inovarea și crearea de locuri de muncă. În plus, băncile sunt esențiale în punerea în aplicare a politicii monetare adoptate de băncile centrale, deoarece modificările ratelor dobânzilor pot influența creditarea și împrumutul, afectând astfel inflația și stabilitatea monetară.
Așa că nu este de mirare că, pe plan mondial, unele dintre cele mai mari companii se ocupă exact cu servicii financiare bancare. Cele mai mari grupuri bancare din lume sunt coloșii industriei, iar rolul lor în economiile naționale și chiar în echilibrul financiar global a fost cel mai bine surprins în sintagma „Prea mari pentru a eșua” (”Too big to fail” – eng.). Deși această caracterizare are mai degrabă o conotație negativă, amplificând riscurile pe care marile grupuri bancare le-au luat atunci când au intrat pe piața produselor financiare derivate (ceea ce a dus la izbucnirea crizei mondiale în 2008), funcțiile pe care băncile le îndeplinesc pentru alte corporații, state și indivizi sunt vitale.
Investopedia realizează anual topul celor mai mari bănci din lume, pe care le ordonează în funcție de activele deținute și administrate pentru clienți. În 2023, coloșii bancari sunt aceștia:
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)
Venituri anuale: 143,32 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 173.9B miliarde de dolari
Cea mai mare bancă din lume în ceea ce privește totalul activelor administrate, precum și veniturile brute este Industrial and Commercial Bank Of China. ICBC oferă carduri de credit și împrumuturi, finanțare pentru întreprinderi și servicii de gestionare a banilor pentru companii și persoane fizice cu averi mari. Deși este o bancă comercială, aceasta este deținută de statul chinez.
China Construction Bank Corp. (CICHY)
Venituri anuale: 126,79 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 148.5 miliarde de dolari
A doua bancă chineză de pe lista celor mai mari bănci din lumeeste China Construction Bank Corp. CICHY este axată pe servicii bancare pentru companii, cum ar fi e-banking, linii de credit și împrumuturi comerciale. China Construction Bank oferă, de asemenea, servicii bancare personale prin intermediul unui departament separat, oferind împrumuturi personale, depozite și carduri de credit.
JP Morgan Chase & Co. (JPM)
Venituri anuale: 123,42 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 381,6B miliarde de dolari
JPMorgan Chase & Co. este o bancă multinațională și un holding multinațional de servicii financiare implicat, printre alte oferte, în acordarea de împrumuturi corporative, gestionarea activelor, gestionarea averilor și servicii bancare de investiții și de consum.
Bank of America Corp. (BAC)
Venituri anuale : 92,48 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 254.9 miliarde de dolari
Bank of America este o bancă americană care oferă servicii pentru clienți individuali și întreprinderi de toate dimensiunile. Pe lângă conturile de depozit și conturile de cecuri prin intermediul sucursalei Consumer Banking, Bank of America oferă o varietate de servicii comerciale și de gestionare a averii și prin intermediul sucursalelor sale globale.
Wells Fargo & Co. (WFC)
Venituri anuale : 74,98 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 157,6 miliarde de dolari
Wells Fargo este recunoscută ca o instituție financiară proeminentă care oferă o gamă variată de servicii bancare, inclusiv servicii bancare personale și comerciale, de gestionare a averii și de investiții bancare, răspunzând nevoilor persoanelor fizice, întreprinderilor și clienților instituționali.
Citigroup Inc.
Venituri anuale: 74,31 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 86.4 miliarde de dolari
Citigroup este o bancă de investiții multinațională și o companie de servicii financiare cu sediul în New York, care oferă servicii de valori mobiliare, servicii financiare instituționale, servicii bancare globale de retail și multe altele.
BNP Paribas
Venituri anuale: 70,33 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 67.7 miliarde de dolari
BNP Paribas este o mare bancă internațională cu sediul central la Paris, Franța. Este una dintre cele mai mari bănci din lume, cu operațiuni în peste 60 de țări și o prezență puternică în Europa, Orientul Mijlociu și Africa de Nord. Banca oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv servicii bancare de retail, servicii bancare pentru companii și investiții, gestionarea activelor și servicii bancare private. Ea deservește o gamă variată de clienți, inclusiv persoane fizice, întreprinderi și instituții, și este cunoscută pentru expertiza sa în domenii precum finanțarea, investițiile și gestionarea riscurilor.
HSBC Holdings (HSBC)
Venituri anuale: 56,28 miliarde de dolari
Cap. de piață: 119,7 miliarde de dolari
HSBC (prescurtare de la The Hongkong and Shanghai Banking Corporation) este o bancă multinațională și o companie de servicii financiare cu sediul central la Londra, Regatul Unit. Este una dintre cele mai mari bănci din lume după totalul activelor și are operațiuni în peste 60 de țări. HSBC oferă o gamă largă de produse și servicii financiare, inclusiv servicii bancare comerciale și de retail, de gestionare a averilor și de investiții bancare. Banca deservește clienți din diverse sectoare, inclusiv persoane fizice, întreprinderi mici și mijlocii și corporații mari. Pe lângă activitatea bancară de bază, HSBC are, de asemenea, o prezență semnificativă în domeniul asigurărilor, al gestionării activelor și al altor servicii financiare.
Banco Santander
Venituri anuale: 54,64 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 47.5 miliarde de dolari
Santander este o bancă multinațională și o companie de servicii financiare cu sediul central în Madrid, Spania, și are operațiuni în peste 10 țări. Santander oferă o gamă largă de produse și servicii financiare, inclusiv servicii bancare de retail și comerciale, servicii bancare de investiții, gestionarea activelor și asigurări. Banca deservește o gamă variată de clienți, inclusiv persoane fizice, întreprinderi mici și mijlocii și corporații mari. Pe lângă activitatea sa bancară de bază, Santander are, de asemenea, o prezență semnificativă în sectoarele de gestionare a activelor și de asigurări.
China Merchants Bank (CIHKY)
Venituri anuale: 51,79 miliarde de dolari
Capitalizare de piață: 133.4 miliarde de dolari
China Merchants Bank (CMB) este o bancă de stat din China, care oferă o gamă de produse și servicii financiare, inclusiv servicii bancare pentru persoane fizice și juridice, servicii bancare de investiții și gestionarea activelor. Aceasta are sediul central în Shenzhen, China, și are sucursale și puncte de vânzare în întreaga țară, precum și operațiuni în Hong Kong, Europa și Statele Unite. CMB este una dintre cele mai mari bănci din China și este cunoscută pentru accentul puternic pus pe serviciile bancare de retail, cu o rețea mare de sucursale și bancomate și o gamă de produse și servicii adaptate la nevoile clienților individuali. Banca are, de asemenea, o prezență semnificativă în domeniul serviciilor bancare pentru companii și deservește o gamă variată de clienți, inclusiv întreprinderi mici și mijlocii și corporații mari.
Topul celor mai mari bănci din lume de mai sus este realizat în funcție de valoarea activelor aflate în portofoliile grupurilor. Atunci când le ordonăm însă în funcție de capitalizarea de piață, topul se schimbă.
Capitalizarea de piață este o măsură a valorii unei companii listată la bursă, calculată prin înmulțirea prețului acțiunilor sale la tranzacționare cu numărul de acțiuni în circulație. Rețineți că această listă nu se va potrivi cu cele mai mari bănci în funcție de venituri. De asemenea, rețineți că, pe măsură ce prețurile acțiunilor fluctuează, ordinea relativă a capitalizării de piață se poate schimba de la o zi la alta sau de la o săptămână la alta. Cele mai mari 10 bănci în funcție de capitalizarea bursieră, erau, la finalul lunii martie 2023, următoarele:
- JP Morgan Chase
- Bank of America
- Industrial and Commercial Bank of China
- China Construction Bank
- Bank of China
- Agricultural Bank of China
- Morgan Stanley
- Wells Fargo
- HSBC
- Royal Bank of Canada
Emanuel Stan