BRD, a doua bancă din România ca nivel al activelor, a anunțat miercuri un profit net de 270 de milioane de lei pentru semestrul I 2015, în comparație cu 128 milioane lei pe semestrul I 2014, pe fondul îmbunătăţirii susţinute a costului riscului şi a reducerii cheltuielilor operaționale.
Principalii parametri ai raportării financiare:
- Venit net bancar în scădere faţă de anul trecut din cauza dobânzilor scăzute (-5,0% faţă de semestrul I 2014), dar în urcare cu 2,4% faţă de trimestrul anterior datorită creșterii marjei nete de dobândă şi a veniturilor din comisioane.
- Scădere a costului riscului (-46% faţă de semestrul I 2014). BRD a redus rata creditelor neperformante (NPL) de la 23,4% la 30 iunie 2014 la 18,8% la 30 iunie 2015, ca urmare a operațiunilor de ştergere şi de vânzare de creanţe neperformante. În acelasi timp, s-a mărit gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane IFRS de la 71,2% la 30 iunie 2014 la 72,9% la 30 iunie 2015. Costul net al riscului a scăzut cu 46,2% la nivelul Grupului, faţă de perioada similară a anului trecut, înregistrându-se evoluţii favorabile pe ambele segmente (persoane fizice şi companii).
- Indicator de solvabilitate 16,3% la 30 iunie 2015 faţă de 16,6% la 30 iunie 2014, peste cerințele de reglementare Basel III.
- Soldul creditelor brute la nivelul sistemului bancar românesc a scăzut la finele lunii iunie 2015 faţă de finele lunii iunie 2014 (-0,6%) ca urmare a diminuării stocului de credite pentru companii. Pe segmentul persoanelor fizice, volumul creditelor de consum denominate în RON a început sa dea semne de ameliorare, creditele pentru locuințe păstrându-şi trendul pozitiv. Faţă de sfârşitul lui 2014, soldul creditelor brute a consemnat un avans de 2,2%, înregistrându-se evoluţii favorabile pe ambele segmente. Atât economiile persoanelor fizice cât şi ale companiilor au înregistrat creşteri faţă de 30 iunie 2014, astfel că soldul total al depozitelor a urcat cu 7,3%.
- Soldul creditelor nete acordate de Grupul BRD a ajuns la nivelul de 27,0 miliarde RON, în scădere cu 2,5% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut pe fondul scăderii portofoliului de credite pentru IMM, însă a înregistrat un avans de 1,1% faţă de 31 decembrie 2014 beneficiind în continuare de creşterea portofoliului de credite acordate persoanelor fizice şi a celui de mari clienţi corporativi.
- Creditele nete acordate persoanelor fizice au ajuns la 17,0 miliarde lei, în urcare cu 2,6% faţă de 30 iunie 2014 şi cu 2,4% faţă de 31 decembrie 2014. Creşterea a fost susţinută în principal de avansul stocului de credite pentru locuințe. Volumul creditelor pentru locuinţe nou-acordate în cursul perioadei ianuarie-iunie 2015 s-a majorat substanţial la circa 0,8 miliarde lei (+78% faţă de prima jumătate a anului 2014), ca urmare a expunerii mari a BRD în cadrul programului Prima Casă (valoarea creditelor noi Prima Casă a reprezentat 76% din totalul creditelor noi pentru locuinţe) şi interesului în creştere pentru credite imobiliare standard. Volumul creditelor noi acordate persoanelor fizice a fost de 2,4 miliarde lei în primele şase luni din 2015, în creştere anuală cu 18%.
- Soldul creditelor nete acordate categoriei de mari clienţi corporativi a înregistrat o creştere de 6,6% faţă de 31 decembrie 2014, şi de 2,8% faţă de 30 iunie 2014.
- Depozitele Grupului BRD au crescut cu 9,5% faţă de 30 iunie 2014 şi cu 4,9% faţă de 31 decembrie 2014, ajungând la 37,7 miliarde lei. Depozitele populaţiei au înregistrat un avans peste cel al pieţei, beneficiind în special de creşterea susţinută a conturilor curente (+23,6% an/an). Baza de depozite reprezintă 89,4% din totalul datoriilor, iar indicatorul credite nete/depozite este ”solid” (de 71,6% la 30 iunie 2015, -2,9 puncte procentuale faţă de 31 decembrie 2014 şi -8,7 puncte procentuale faţă de 30 iunie 2014), ceea ce asigură o autonomie financiară crescută.
- Venitul net bancar a înregistrat o scădere de 5,0% faţă de semestrul I 2014, ajungând la 1.226 milioane lei, marja netă scăzând prin efectul nefavorabil de rată de dobândă. Anularea sau reducerea unor comisioane pe segmentul retail precum şi veniturile mai mici din angajamentele extrabilanţiere s-au tradus printr-un declin de 3,4% al veniturilor din comisioane. Grupul BRD a înregistrat venituri mai mari din servicii de bancă la distanţă (internet și telefon mobil), servicii de custodie şi depozitare, administrarea activelor, credite sindicalizate şi operaţiuni cu numerar. Cheltuielile operaţionale s-au diminuat cu 1,3% la 633 milioane lei faţă de perioada similară a anului trecut. Au fost înregistrate în continuare economii în ceea ce priveşte cheltuielile imobiliare, de comunicare şi de consultanţă. Indicatorul cost/venit a fost de 51,6%.